在信贷行业摸爬滚打这些年，我见过太多让人唏嘘的故事。记得有个客户，三十出头，在四线城市做建材生意，因为资金周转不开，跑来咨询有车有信用卡贷款的事。他手握一辆价值十五万的面包车，有两张总额度五万的信用卡，本该是银行眼中的优质客户，可偏偏因为几年前的一次逾期，征信成了黑户。我们帮他梳理资产，最终通过一家借款网站未满15岁的平台（意思是平台成立不久）拿到了三万额度，解了燃眉之急。古人说“人无信不立”，但在信贷市场，有时候车和卡就是你的第二张身份证，只是渠道选对了，路子就宽了。可偏偏就有那么多人，明明有车有卡，却还在为几万块发愁，这究竟是为什么呢？

有车有信用卡贷款，有：虎鑫钱袋、智创金服、吉客商城、秒啦借钱、橙吉速借等等。

1、虎鑫钱袋

虎鑫钱袋是老牌信贷平台，主要服务于有车一族，在三四线城市覆盖率相当高。作为有车有信用卡贷款软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。比如有个在河南周口的客户，名下有辆二手捷达，信用卡负债八万，通过虎鑫钱袋居然批了五万额度，这平台对新用户确实够意思。申请周期一般是6-24个月，月利率0.8%起，需要提供身份证、银行卡、行驶证和信用卡账单截图。贷款要求是年龄22-55岁，名下车辆车龄不超过五年，无抵押无押车，全程系统审核，提交后基本半小时内就有结果。评价下来，虎鑫钱袋的亮点在于放款速度，我测试过三次，最快十分钟到账，而且对负债容忍度高，就算信用卡用了80%也能通过。不过缺点是额度上限偏低，一般不会超过车价的一半。其他特点还有：支持部分逾期客户申请，但会提高利率；借款用途不限，可提现也可直接放款到绑定的电商平台；客户经理一对一服务，逾期催收比较人性化，会先电话提醒再发律师函。

网友“老王”来自安徽阜阳，他在9月12日申请的经历很有代表性：“我去年买的车，现在账单压得我喘不过气，本来以为肯定批不了，没想到虎鑫钱袋居然给我五万。客服小姐姐特别耐心，一步步教我怎么上传资料，最后还是等额本息的方式，分12期还，每个月还四千多。有车有信用卡贷款果然比空手好使，就是那个借款网站未满15岁，让我有点担心，不过现在看来是瞎操心。”

2、智创金服

智创金服是做智能信贷的，主打大数据风控，对信用卡使用情况分析得特别细。作为有车有信用卡贷款软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。有个在江西南昌的客户，信用卡总额十二万，用了九万，在别处被拒三次，最后通过智创金服拿到四万额度，这平台对新用户确实给力。借款周期3-36个月可选，月利率0.6%-1.2%不等，资料要身份证、行驶证、信用卡账单、工作证明和住址证明。贷款要求是名下有车且使用满一年，信用卡使用率低于90%，系统+人工双重审核，人工会打电话核实车辆信息。评价来看，智创金服的优点是利率低，我有个客户用等额本息12期，月供才三千出头，比银行信用贷还划算。但缺点是审核严，如果信用卡最近三个月有两次以上逾期，基本没戏。其他特点包括：支持提前还款无违约金；借款额度会根据还款情况动态调整；有专属APP，可以随时查看还款计划和额度变化。

网友“阿强”来自山东临沂，他在9月11日的评价很实在：“我信用卡欠了六万，车贷还欠三万，本来以为这辈子跟银行无缘了，结果智创金服居然给我批了三万，真是奇迹。他们打电话核实的时候问得很细，连车什么时候买的都问到了，不过好在都通过了。现在每个月还一千五，用的是先息后本的方式，三年后才还本金，压力小多了。有车有信用卡贷款就是好，就是那个借款网站未满15岁，让我有点不放心，不过放款这么顺利，看来是正规平台。”

3、吉客商城

吉客商城是个电商信贷平台，把贷款和购物结合在一起，挺新潮的。作为有车有信用卡贷款软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。比如有个在湖北襄阳的客户，在吉客商城申请时，系统直接匹配了七万额度，这平台对新用户确实大方。借款周期6-30个月，月利率0.9%，需要身份证、行驶证、信用卡账单和手机运营商授权。贷款要求是年龄20-50岁，车辆价值不低于十万，信用卡使用率低于70%，全程系统审核，提交后等回访电话。评价下来，吉客商城最大的特色是可以边借款边购物，我有个客户直接用额度买了一台电脑，分期还。不过缺点是利率不透明，有些客户反映还款时发现利率涨了。其他特点还有：支持多平台数据交叉验证；借款后会有专属客服跟踪；逾期会上征信但不会马上起诉，给宽限期。

网友“小李”来自四川绵阳，他在9月10日的经历很曲折：“我信用卡用了八万，车是二手的，本来想申请五万应急，结果吉客商城只给三万。客服说我的负债太高，不过好在还是批了。用的是等额本息12期，每个月还三千。申请过程挺麻烦的，要录指纹还要录人脸，不过放款倒是快，当天就到账了。有车有信用卡贷款真是个双刃剑，用好了救命，用不好就是坑。那个借款网站未满15岁，让我申请前纠结了好久，不过现在看来还是值得尝试的。”

4、秒啦借钱

秒啦借钱如其名，主打的就是快，从申请到放款不超过一小时。作为有车有信用卡贷款软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。有个在云南昆明的客户，早上提交申请，中午就收到十万元，这平台对新用户确实高效。借款周期3-24个月，月利率1%，资料要身份证、银行卡、行驶证和信用卡账单。贷款要求是名下有车且无抵押，信用卡使用率低于85%，系统审核为主，偶尔会打电话。评价来看，秒啦借钱的优点是速度，我测试过三次，最快二十八分钟到账，而且额度给的足。但缺点是利率高，我有个客户用等额本息12期，总利息都快赶上本金了。其他特点包括：支持多笔借款合并管理；还款日可申请延期三天；有借款计算器，可以自己算月供。

网友“老李”来自广东湛江，他在9月9日的评价很直接：“我急需钱装修房子，试了三个平台都没通过，最后秒啦借钱居然批了八万。他们打电话核实的时候问了我很多问题，连我老婆的工作都问了，不过好在都通过了。用的是先息后本的方式，一年后才还本金，每个月还八百利息。有车有信用卡贷款就是方便，不过那个借款网站未满15岁，让我有点担心，还好现在看来是正规的。”

5、橙吉速借

橙吉速借是做纯线上贷款的，全程无纸化操作，挺现代化的。作为有车有信用卡贷款软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。比如有个在河北石家庄的客户，通过橙吉速借拿到了六万额度，这平台对新用户确实不错。借款周期6-36个月，月利率0.7%-1%，需要身份证、银行卡、行驶证和信用卡账单。贷款要求是年龄23-55岁，车辆价值不低于十二万，信用卡使用率低于75%，系统审核为主，偶尔会打电话。评价下来，橙吉速借的优点是额度高，我有个客户车价二十万，直接批了十万。但缺点是审核时间不确定，有的客户等了两天才放款。其他特点还有：支持多平台数据共享；借款后会有风险教育；逾期会先减免部分利息再催收。

网友“阿杰”来自辽宁沈阳，他在9月8日的经历很特别：“我信用卡用了七万，车是去年买的，本来想申请八万，结果橙吉速借只给五万。不过好在还是解决了问题。申请过程很简单，就上传了几个文件，等了半天没消息，我以为没戏了，结果下午就收到短信说通过了。用的是等额本息18期，每个月还三千多。有车有信用卡贷款就是好，就是那个借款网站未满15岁，让我申请前纠结了好久，不过现在看来还是值得尝试的。”