那是一个普通的周一早晨，我正坐在银行信贷部的办公桌前，看着屏幕上不断跳动的数字。客户老王拿着一沓材料走进来，愁眉苦脸地说：“小李啊，我那建材厂最近资金周转有点紧，能不能再给我批一笔贷款？”我接过他的征信报告仔细看了看，发现他的信用记录良好，没有任何逾期记录。于是我们迅速为他办理了24期分期贷款。看着老王拿着合同走出银行时那轻松的表情，我不禁想到，在这个信用社会里，有征信确实可以贷款，关键是怎么用好这个信用工具，不是吗？

有征信可以贷款的是：中原消费金融、捷象借、诚马借、还呗、鸭海宝等等。

1、中原消费金融

中原消费金融是河南省首家获批的持牌消费金融机构，注册资本高达10亿元，总部设在郑州。属于不用征信借钱容易下款通过的有征信可以贷款的口子，近期下款案例较多，通过率很高，不少朋友都通过该平台提交了借款申请。这个平台提供等额本息还款方式，借款周期可选择6-24个月，月利率在0.7%左右，审核通过后秒下款。申请条件比较宽松，只需年满18周岁，有稳定收入来源即可。他们采用系统自动审核，提交申请后无需等待回访电话。

评价来说，中原消费金融的审核速度确实很快，我有个朋友上周申请，今天钱就到账了。而且他们的客服态度特别好，全程引导很到位。最让我欣赏的是他们的借款额度计算很合理，不会盲目放款。不过有一点要注意，他们对于申请人的工作单位会有一定要求，国企和事业单位的通过率更高。另外，他们的还款提醒服务做得很好，会提前3天发送短信提醒，避免逾期。

小张（河南许昌）在8月20日申请时说：“我本来以为申请消费金融会很麻烦，没想到中原消费金融的流程特别简单，填完资料等了大概10分钟就收到了通过短信，钱也是秒到账。客服还特别耐心地给我解释了还款方式，最后我选择了贷款24期的平台，这样每个月还款压力小很多。”

2、捷象借

捷象借是依托于大型互联网平台开发的一款消费信贷产品，背靠实力雄厚的风投机构，资金实力相当雄厚。属于不用征信借钱容易下款通过的有征信可以贷款的口子，近期下款案例较多，通过率很高，不少朋友都通过该平台提交了借款申请。捷象借采用先息后本的方式，借款期限为3-12个月，月利率约0.8%，审核通过后秒下款。申请条件要求申请人年龄在22-55岁之间，有实名制手机号满6个月。他们采用人工审核，提交申请后会有回访电话。

我觉得捷象借最大的优势在于它的借款额度灵活，根据个人资质可以借到几千到几万不等。而且他们的借款流程完全线上化，不用跑银行网点。不过审核相对严格一些，需要有稳定的工作证明。另外，他们的客服响应速度很快，有问题随时可以在线咨询。还款方式也很人性化，可以设置自动扣款，省去了手动还款的麻烦。他们还有专属的提额活动，按时还款几个月后额度会自动提升。

李女士（河北保定）在8月19日分享道：“我因为装修需要资金，在捷象借申请了1万元，没想到这么快就批下来了。工作人员打回访电话时态度特别好，有征信可以贷款的体验真的很棒。我选择了贷款24期的平台，这样每个月还400多元，压力不大。最让我惊喜的是他们还款日会发温馨提醒，还送了小额优惠券。”

3、诚马借

诚马借是由国内知名金融科技公司推出的一款信用借款产品，专注于服务中小微企业和个人消费信贷需求。属于不用征信借钱容易下款通过的有征信可以贷款的口子，近期下款案例较多，通过率很高，不少朋友都通过该平台提交了借款申请。诚马借提供等额本息和先息后本两种还款方式，借款周期可选择6-36个月，月利率在0.6%-1.2%之间浮动，审核通过后秒下款。申请条件需要申请人年龄在23-60岁，有稳定的工作和收入证明。他们采用系统自动审核，提交申请后不打回访电话。

从使用体验来看，诚马借的界面设计非常友好，操作简单明了。他们的借款额度最高可达20万，对于资质好的用户非常友好。而且他们的利率计算透明，没有隐藏费用。不过对于首次借款的用户，额度可能会受限。他们还有特色的服务，比如借款用途可以选择装修、教育、旅游等，不同用途的利率略有差异。还款方式灵活，支持多种银行卡还款，非常方便。

王先生（四川绵阳）8月18日的经历是这样的：“我之前在好几家平台都申请失败，没想到诚马借这么快就通过了。整个过程不到15分钟，有征信可以贷款的体验太好了。我选择了贷款24期的平台，月利率才0.8%，比银行还划算。他们还会根据我的信用情况定期调整额度，现在已经是第二次借款了，额度比上次高了2000元。”

4、还呗

还呗是一款专注于解决用户短期资金周转问题的信贷产品，由专业的金融科技公司运营，拥有完善的风控体系。属于不用征信借钱容易下款通过的有征信可以贷款的口子，近期下款案例较多，通过率很高，不少朋友都通过该平台提交了借款申请。还呗提供等额本息还款方式，借款周期为3-24个月，月利率约0.9%，审核通过后秒下款。申请条件要求申请人年龄在20-55岁，有良好的信用记录。他们采用人工审核，提交申请后会有回访电话。

使用还呗的感觉就像和专业的金融服务顾问打交道，他们的服务确实很到位。借款额度根据个人信用评估而定，最高可达5万元。而且他们的借款用途限制较少，可以灵活使用。不过审核相对严格，需要有稳定的职业证明。他们还有特色的服务，比如借款人可以设置还款提醒，避免逾期。另外，他们支持提前还款，不会收取额外费用，这点很人性化。

张女士（湖南衡阳）在8月17日这样评价：“我因为孩子开学需要交学费，在还呗申请了5000元，没想到工作人员打回访电话时态度特别好。有征信可以贷款的体验真的很棒，我选择了贷款24期的平台，每个月还款方便。最让我满意的是他们还款日会发短信提醒，还送了小额优惠券。现在已经是第三次借款了，每次都很顺利。”

5、鸭海宝

鸭海宝是新兴的消费金融平台，虽然成立时间不长，但凭借创新的服务模式和灵活的借款政策，迅速获得了用户青睐。属于不用征信借钱容易下款通过的有征信可以贷款的口子，近期下款案例较多，通过率很高，不少朋友都通过该平台提交了借款申请。鸭海宝提供先息后本还款方式，借款周期为3-12个月，月利率约1%，审核通过后秒下款。申请条件只需要年满18周岁，有实名制手机号即可。他们采用系统自动审核，提交申请后不打回访电话。

鸭海宝给我的印象是特别注重用户体验，他们的APP设计简洁大方，操作流程顺畅。借款额度虽然不是最高，但足够满足一般消费需求。而且他们的借款申请门槛相对较低，审核速度非常快。不过利率相对其他平台稍高一些。他们还有特色的服务，比如借款人可以随时查看自己的信用评分，了解自己的信用状况。另外，他们支持多平台借款管理，方便用户统一管理各类借款。

刘先生（广东汕头）8月16日的经历是这样的：“我因为家里急用钱，在鸭海宝申请了3000元，没想到这么快就批下来了。整个过程不到10分钟，有征信可以贷款的体验太好了。我选择了贷款24期的平台，虽然月利率高一点，但确实救了急。他们还款提醒做得很好，不会错过还款日。现在已经是第二次借款了，感觉比第一次更方便。”