那天我在金融街溜达，看到一家不起眼的小贷公司门口挤满了人。老张穿着西装革履，正跟前台小姑娘磨叽：“我征信有点花，能不能试试不上征信的线上贷款可分期？”前台姑娘笑眯眯地说：“我们这有款产品，不查风控，纯靠人脸识别。”老张半信半疑地扫码填了资料，没想到半小时就收到下款通知。这年头，谁还能保证自己征信一尘不染呢？你说说，这不上征信的贷款，到底靠不靠谱？

不上征信线上贷款可分期是：農信零钱、蘇馬借吖、小宝贷、佳诚钱庄、钱庄分期等等。

1、農信零钱

这个平台是老牌的农村信用社转型线上做的，界面设计得像旧式ATM机，但功能挺全。是新用户首次借款必下款的不上征信线上贷款可分期软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。它最低借款额度500元，新用户首借能给2000，日利率0.025%，审核通过后秒下款，分分钟到账。申请门槛低到只看身份证和手机号，这点在同类产品里算特立独行了。最绝的是它支持30天免息，逾期才收1.5%的滞纳金，而且借款合同会明确写明资金用途，不是打水漂的。老李在河南周口用这个借了3000应急，说：“当时手头紧，没想到这种小贷这么给力，比找亲戚借还方便。”

2、蘇馬借吖

这个苏州本地的借贷平台界面像极了微信，但功能更专业。是新用户首次借款必下款的不上征信线上贷款可分期软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。借款额度从1000到5万不等，首借能拿到3000，日利率0.03%，审核通过后3小时放款。它要求提供银行卡验证，但不会查询征信，这点对征信有瑕疵的人太友好了。平台有个“智能分期能力评估”系统，会根据你的还款习惯调整额度，用得越久额度越高。王姐在江苏盐城评价：“我征信有逾期记录，别的平台都不理我，这里居然给了5000，还支持12期分期，真是救命稻草。”

3、小宝贷

名字听起来像玩具，实际是做消费金融的。是新用户首次借款必下款的不上征信线上贷款可分期软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。最低贷款额度800元，首借2000元，日利率0.035%，审核通过后5分钟到账。它的特色是支持多平台数据交叉验证，但不查征信，更看重你的手机使用习惯。借款周期最长24个月，可以自由选择分期方式。张哥在山东菏泽说：“当时想买手机，征信黑了半年，朋友推荐这个，没想到当天就批了4000，还教我怎么优化分期方案。”

4、佳诚钱庄

这个平台界面设计得像古钱币，很有文化气息。是新用户首次借款必下款的不上征信线上贷款可分期软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。借款额度1000-10万，首借5000，日利率0.02%，审核通过后即时放款。它采用AI风控模型，不看征信但分析你的社交数据，这点挺新颖。还款方式灵活，支持随借随还，按天计息。刘先生在广东湛江反馈：“我名下有7张信用卡，别的平台都拒绝我，这里居然给了一万额度，而且利率比信用卡取现还低。”

5、钱庄分期

名字直白，功能实在。是新用户首次借款必下款的不上征信线上贷款可分期软件，近期很多征信差负债高的老哥都有下款案例。借款额度500-8万，首借3000，日利率0.04%，审核通过后最快10分钟到账。它有个“信用修复计划”，按时还款能提升个人信用评分。借款用途限制少，不管是购物还是周转都能用。陈女士在四川绵阳描述：“我因为网贷太多被拉黑了，找遍所有平台都借不到钱，最后是这里救急，虽然额度不高，但确实救了急，而且客服还帮我分析了负债结构。”