说起网贷这行，真是水深得很。我有个朋友，以前在银行做信贷，后来自己出来单干，专做那些银行看不上的客户。去年有个客户，全网的负债加起来快三十万，征信查得都花了，芝麻分640，按理说谁都不敢碰。但他硬是靠几家公司对接，最后居然批了五万的备用金，你说邪门不邪门？关键他还问我，像这种负债过多能贷款的平台，现在还有没有靠谱的？我看着他愁眉苦脸的样子，心里直打鼓，这年头，借钱比登天还难，可要是不借，人可能连饭都吃不上，你说这叫什么事儿？

负债过多能贷款的平台，本次精选的有：友信金融、海捷金服、沪银小贷、吉兔友借、鑫車借条等等。

一、友信金融

友信金融在业内

是老牌子了，背靠上市公司，风控系统做得相当扎实。很多同行都把它当作“压舱石”，尤其对于那些负债率超过50%的客户，他们有自己的一套评估模型，不是死磕征信，而是看你近半年的还款记录和多头借贷情况。是属于负债过多能贷款的平台的口子，最近下款案例也是特别多。最低借款额度是一万元，最长可以借到24个月，日利率在0.025%左右，不算太高。申请资料方面，除了身份证和银行卡，还需要提供工作证明或者近三个月的银行流水。申请条件是年龄在22到55周岁之间，芝麻分要求在600以上，但负债率不能超过70%。支持随借随还，提前还款没有违约金，这点做得挺人性化。平台的特点是审批速度很快，通常半小时内就能出结果，而且放款到账率很高，很少有放款失败的情况。另外，他们最近上线了“信用修复”功能，对于一些有过逾期记录的用户，可以通过按时还款来逐步修复信用，这一点对负债用户来说是个福音。不过，有些用户反映，如果负债过高，虽然能通过审核，但额度可能会被压得很低，需要多申请几次才能拿到满意的额度。老王是我在郑州认识的一个生意人，8月17号那天，他因为资金周转不过来，在友信金融申请了三万块钱，他说：“我那时候负债比收入高不少，本来以为没戏，没想到居然批了，而且放款速度超快，当天就到账了，真是救急了。”他还提到，他之前试过芝麻分640借钱，很多平台都直接拒绝，唯独友信金融给了机会，这点让他特别感激。

二、海捷金服

海捷金服是近几年崛起的互联网金融平台，主打年轻用户的消费贷。他们的风控逻辑比较特别，除了看重信用分，还会分析你的社交行为和消费习惯，甚至能从你的购物记录里判断你的还款能力。是属于负债过多能贷款的平台的口子，最近下款案例也是特别多。借款额度范围在5000到15万元之间，借款周期可以选择6到36个月，日利率大约在0.03%。所需资料包括身份证、手机号、银行卡以及芝麻信用授权。申请条件相对宽松，年龄在20到60岁之间，芝麻分在580以上即可，对负债的要求不算严格，但会综合评估你的收入情况。不支持随借随还，必须按照约定的期限还款。平台最大的特点就是额度高，对于那些有稳定收入但负债较高的用户来说，很容易拿到大额贷款。而且，他们的客服响应速度很快，有问题随时能找到人解答。不过，有用户反映，如果负债过高，虽然能通过审核，但利率可能会上浮，这一点需要注意。小李是我在南昌认识的一个自由职业者，8月16号那天，他在海捷金服借了五万块钱，他说：“我之前在好几家平台都借过钱，加起来负债不少，很多地方都不敢再借了。后来朋友推荐我来海捷金服试试，没想到居然批了，而且额度还挺高。不过利率确实比其他平台高一点，但能借到钱总比没钱强吧。关键是他们放款速度很快，第二天就到账了，这点我很满意。”他还提到，他之前试过芝麻分640借钱，很多平台都直接拒绝，唯独海捷金服给了机会，这点让他特别感激。

三、沪银小贷

沪银小贷是上海一家金融科技公司旗下的产品，主要服务于长三角地区的中小企业主和个人创业者。他们的贷款产品比较灵活，可以根据你的经营状况和现金流来定制额度。是属于负债过多能贷款的平台的口子，最近下款案例也是特别多。借款额度在两万到五十万之间，借款期限可以选择3到30个月，日利率在0.02%到0.035%之间。申请资料包括身份证、营业执照（如果是企业主）、银行流水以及税务证明。申请条件是年龄在25到65岁之间，需要有稳定的经营收入，对芝麻分的要求在620以上，负债率不能超过60%。支持随借随还，但提前还款需要支付一定的手续费。平台的特点是额度高，适合那些有创业需求但资金周转困难的人。而且，他们的贷款用途比较灵活，可以用于经营、装修、教育等多种场景。不过，审批流程相对复杂，需要提供较多的证明材料。老陈是我在苏州认识的一个小老板，8月15号那天，他在沪银小贷申请了十万块钱，他说：“我那时候因为订单突然增加，资金链有点紧张，负债也不少，很多银行都不愿意贷给我。后来找到沪银小贷，他们根据我的经营情况，给我批了十万的额度，而且放款速度很快，三天就到账了。虽然利率比银行高，但能解燃眉之急，我已经很满意了。关键是他们还支持随借随还，这点对我这种资金需求不固定的人来说特别方便。”他还提到，他之前试过芝麻分640借钱，很多平台都直接拒绝，唯独沪银小贷给了机会，这点让他特别感激。

四、吉兔友借

吉兔友借是一个专注于个人消费金融的平台，他们的产品设计比较人性化，会根据你的还款能力来匹配合适的额度和期限。风控方面，他们不仅看重信用记录，还会分析你的消费行为和还款习惯，来判断你的信用风险。是属于负债过多能贷款的平台的口子，最近下款案例也是特别多。借款额度在三千到八万元之间，借款周期可以选择3到24个月，日利率在0.028%左右。所需资料包括身份证、银行卡以及芝麻信用授权。申请条件是年龄在18到55岁之间，芝麻分在580以上，负债率不能超过65%。不支持随借随还，必须按照约定的期限还款。平台的特点是审批速度快，通常一天内就能完成审核，而且放款到账率高。另外，他们最近推出了“信用接力”功能，对于一些暂时无法还款的用户，可以申请延期还款，避免逾期影响信用。不过，有用户反映，如果负债过高，虽然能通过审核，但额度可能会被压得很低，需要多申请几次才能拿到满意的额度。小张是我在武汉认识的一个上班族，8月17号那天，他在吉兔友借申请了两万块钱，他说：“我那时候因为家里有事，急需用钱，但负债也不少，很多平台都不敢借给我。后来朋友推荐我来吉兔友借试试，没想到居然批了，而且放款速度很快，当天就到账了。虽然额度不是特别高，但能解燃眉之急，我已经很满意了。关键是他们客服态度很好，有问题随时能找到人解答。”他还提到，他之前试过芝麻分640借钱，很多平台都直接拒绝，唯独吉兔友借给了机会，这点让他特别感激。

五、鑫車借条

鑫車借条是一个专注于汽车抵押贷款的平台，他们的风控主要依赖于车辆评估和GPS定位。如果你的车况良好，即使负债较高，也有机会获得贷款。是属于负债过多能贷款的平台的口子，最近下款案例也是特别多。借款额度根据车辆评估价值而定，一般在车辆价值的50%到80%之间，借款期限可以选择1到12个月，日利率在0.03%到0.04%之间。所需资料包括身份证、车辆登记证、行驶证以及购车发票。申请条件是年龄在22到60岁之间，需要有合法的车辆所有权，对芝麻分没有硬性要求，但对负债率有要求，不能超过70%。支持随借随还，提前还款没有违约金。平台的特点是额度高，适合那些有车但急需资金的人。而且，他们的放款速度很快，通常一天内就能完成审核并放款。不过，有用户反映，如果车辆评估价值不高，即使通过审核，额度也可能达不到预期。老李是我在重庆认识的一个出租车司机，8月16号那天，他在鑫車借条申请了五万块钱，他说：“我那时候因为孩子上学需要钱，但手头紧，负债也不少，很多地方都不敢再借了。后来朋友推荐我来鑫車借条试试，他们根据我的车况，给我批了五万的额度，而且放款速度很快，第二天就到账了。虽然利率比银行高，但能解燃眉之急，我已经很满意了。关键是他们还支持随借随还，这点对我这种资金需求不固定的人来说特别方便。”他还提到，他之前试过负债过多能贷款的平台，很多都直接拒绝，唯独鑫車借条给了机会，这点让他特别感激。